摘要:近日,金融委办公室就维护同业业务稳定召开会议,提出了继续支持中小银行健康发展,运用多种货币工具保持金融市场流动性合理充裕,维护中小银行开展同业业务。此外,中国银保监会也发布了答记者问,就近期热点关注问题给出官方回答,如包商银行被接管、恒丰银行改革重组、明天集团风险处置以及中小银行风险、保险资金运用等问题。金融委、银保监会同时发声,透露出哪些金融信号?

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一、金融委办公室会议:维护同业业务稳定

近日,金融委办公室召开会议,研究维护同业业务稳定工作,国家开发银行、6家大型国有商业银行、12家股份制银行以及北京银行、上海银行、江苏银行等参加会议。会议主要有以下三点重要内容:

1、虽然前几天同业市场出现一些波动,但目前已经明显好转,下一步对其他中小银行开展的同业业务规模将保持稳定,自觉维护市场秩序。

2、人民银行、银保监会、证监会强调,将继续支持中小银行健康发展,密切监测市场运行情况,严肃查处扰乱市场秩序的行为。

3、人民银行将运用多种货币政策工具,保持金融市场流动性合理充裕,并对中小银行提供定向流动性支持。

二、中国银保监会新闻发言人答记者问

中国银保监会网站6月9日刊登了答记者问,透露出以下信息:

1、包商银行被接管后最新进展

5月24日包商银行被接管以来,各类业务照常办理,各项系统平稳运行,营业网点井然有序,银行头寸充足,流动性整体充裕。按照新老划断原则,包商银行新的资产负债保持平稳运行。近日,该行发行期限6个月的同业存单10亿元,发行期限3个月的同业存单2亿元,发行利率分别为3.25%和3.15%,同业业务已恢复正常。目前,大额债权收购和转让协议签署工作已经顺利完成。

2、包商银行接管托管工作下一步安排

下一步,将在确保包商银行正常稳健经营的前提下,适时启动清产核资工作。聘请国内一流会计师事务所、律师事务所和资产评估事务所等中介机构,共同对包商银行开展资产负债清查、账务清理、债权债务关系清理、价值重估、核实资本等工作。接管组、托管组将严格依法依规,及时进行信息披露,确保各项工作阳光操作、公开透明、公平公正。我们将严格执行国家法律,自始自终保障各民事主体的合法权益,相关债权和股权都将按照法定程序进行处理。

3、山东省对恒丰银行改革重组进展

因案件查处和改革重组等因素,恒丰银行暂未对外披露年报。山东省委省政府高度重视恒丰银行综合改革,正在加快推进相关工作。整体改革思路已获得各有关方面同意,下一步将抓紧实施。恒丰银行前期有关涉案人员正在依法查办。

目前,恒丰银行总部已搬迁至济南,流动性充足,经营状况稳定。监管部门将继续指导恒丰银行加强风险防控,强化合规经营,保持经营稳中向好的态势。

4、部分中小银行风险

近期,市场上确有一些不实传言,我们也发现个别机构的行为扰乱了正常的市场秩序,有的传言和行为甚至是违法违规的。金融管理部门已及时予以纠正,对相关机构和责任人也进行了警告和惩戒。

当前,中小银行运行平稳,流动性较为充足,总体风险完全可控。少数中小银行未按时披露年报,属于特殊情况。相关银行有的正处于股权重组阶段,有的正在筹备上市,有的更换了审计师,任务量较大,未能按时完成审计工作。这些情况已按规定向监管部门进行了报告,监管部门将督促相关机构加快推进审计工作,尽快披露年报。

银保监会将继续按照党中央、国务院的工作部署,支持中小银行回归本源、专注主业,加大政策支持力度,积极解决发展难题,推动中小银行高质量发展。从近期与大型商业银行和股份制商业银行座谈的情况看,他们一致表示,将继续与中小银行正常开展同业业务,共同维护金融市场平稳运行。

5、与明天集团有关的其他金融机构情况

金融管理部门高度重视明天集团风险处置工作。在各方共同努力下,明天集团调整结构,瘦身转型,整体风险从发散转为收敛。该集团按照市场化法治化原则,主动转让若干金融机构股权,多措并举化解各类风险。截至目前,已将持有潍坊银行、泰安银行、中江信托等十余家金融机构的股权向新的投资者转让,并由新的股东经营管理,各项业务经营正常。此外,明天集团相关企业持有部分股份的哈尔滨银行,业务正常,经营稳定,作为上市公司,已如实披露其财务状况。该集团持有股权的其他金融机构,目前经营状态都保持稳定。

6、保险资金投资新政策

为深化保险资金运用市场化改革,进一步优化保险资产配置结构,银保监会正在积极研究提高保险公司权益类资产的监管比例事宜。总体方向是在审慎监管的原则下,赋予保险公司更多投资自主权,更好地发挥保险资金长期投资、价值投资优势,提高证券投资比重,促进资本市场长期稳定健康发展。

三、市场动向

1、同业市场已明显好转

目前同业市场明显好转,下一步对其他中小银行开展的同业业务规模将保持稳定,自觉维护市场秩序。

Wind数据显示,5月最后一周同业存单发行总额、发行只数、发行人个数较5月前几周出现显著下降。6月第一周开始已明显好转。

Wind数据

东北证券固收分析师表示,从发行规模看,5月底以来,同业存单发行规模显著下滑,其中5月28日下滑最为严重,计划发行量骤降669亿元,实际发行量骤降546亿元,认购率也大幅下滑了27.55%。从发行主体性质的角度来看,城市商业银行是计划发行同业存单的最大主体,其次是股份制商业银行,二者在5月第四周的计划发行分别为2708.6亿元和2373.6亿元,在第五周分别下跌至1110.8亿元与436.9亿元。

据兴业证券监测,6月第一周各期限同业存单发行利率分别为:1个月3.07%,3个月3.10%,6个月3.21%。相较于上周,1个月、3个月和6个月存单发行利率普涨,涨幅分别为18个基点、2个基点和4个基点。6月第一周发行同业存单482款,融资1351亿元,发行规模较上周上升。截至2019年6月7日,存量同业存单14074款,共计98880亿元。

6月份同业存单到期规模较大(亿元)

6月同业存单到期量较大。短期内各家银行都在梳理同业资产,摸查交易对手的风险,这会降低市场的风险偏好,叠加6月份有大量的同业存单到期以及金融机构面临半年度时点考核,大型银行拆出资金的意愿较低。

为保障中小银行流动性合理充裕,上周央行加大公开市场操作力度,货币投放5300亿元,货币回笼1000亿元,货币净投放4300亿元。

2、后续政策展望:降准可期

6月除了MLF到期规模较高外,还有1.7万亿元同业存单到期。但5月底以来中低评级的同业存单发行成功率较低,中小银行在银行间市场募集资金的难度上升,这意味着6月中小银行到期同业存单难以足量续作。而逆回购和MLF的投放对象以大中型银行为主,为满足中小银行的流动性需求,有可能降低准备金率。

可能存在下列四方面措施:

一是央行加大公开市场操作力度,甚至降准,确保银行间市场流动性合理充裕。公开市场操作提供的都是短期流动性,对中小银行的流动性修复作用有限,这进一步增加降准的必要性。

二是鼓励中小银行补充资本。

三是对商业银行进行分类监管,提高监管的有效性和针对性。国内银行数量众多,资产负债结构千差万别,应该针对系统性重要银行、上市股份制银行、上市城商行以及其它中小银行建立差异性监管规则框架。

四是规范信息披露,提高商业银行风险防范能力。

根据银保监会新闻发言人对部分银行延迟披露年报的现象的回应,少数中小银行未按时披露年报,属于特殊情况。相关银行有的正处于股权重组阶段,有的正在筹备上市,有的更换了审计师,任务量较大,未能按时完成审计工作。这些情况已按规定向监管部门进行了报告,监管部门将督促相关机构加快推进审计工作,尽快披露年报。

延迟披露年报的中小银行名单

另外,此前央行已明确提出建立“三档两优”的法定存款准备金体系,并对中小银行实施较低的存款准备金率。

未来对大型银行、中小银行的差异化准备金制度将进一步推进落地,包括部分股份制行、城商行、非县域农商行在内的机构仍有一定降准空间。6月17日,央行也将第二次实施对中小银行实行较低存款准备金率政策,将释放约1000亿元长期资金,可以有效充实中小银行半年末的流动性。

来源:中国金融四十人论坛、新浪财经

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